Notre FAQ sur le crédit a pour objectif de vous informer et de répondre à vos questions les plus fréquentes concernant les crédits et leur fonctionnement. Que vous soyez novice en la matière ou à la recherche de précisions sur un sujet précis, cette FAQ est faite pour vous ! Pret personnel, prêt hypothécaire, regroupement de crédit, rachat de prêt hypothécaire, …
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Tout au long de votre vie, vous aurez la possibilité, en fonction de votre situation, d’opter pour un crédit auprès d’un organisme financier afin de réaliser ou d’accomplir différents projets. Il peut alors s’agir, par exemple, d’un crédit hypothécaire ou encore d’un crédit à la consommation.
Ces crédits étant de natures différentes, et contractés à différents moments, ils sont également soumis à des taux différents. Les mensualités et la durée du remboursement vont alors varier, et la totalité des mensualités peut entraîner, dans certains cas, des difficultés financières pour l’emprunteur.
C’est là que la solution du regroupement de crédit se profile !
Le regroupement de crédit vous permet donc de rassembler les différents prêts que vous avez contractés. Vous pouvez ainsi regrouper les capitaux de vos prêts restants dus afin de transformer vos crédits en un seul et même prêt.
Vous bénéficiez ainsi d’un prêt global avec un nouveau taux, une durée de remboursement adaptée et des mensualités allégées.
Les avantages sont donc nombreux : réduction des mensualités, baisse du taux d’endettement, meilleure vision de votre situation financière !
Les rachats de prêt et les regroupements de prêt sont souvent confondus à tort par les consommateurs. Il existe pourtant bien des différences majeures entre les deux.
En effet, le rachat de crédit ne concerne que le prêt hypothécaire alors que le regroupement de crédit va quant à lui concerner tous les types de prêt.
Les objectifs premiers du rachat de crédit et du regroupement de crédit sont également différents. Dans le premier cas, on va chercher à revoir le taux de son prêt immobilier auprès d’un autre organisme, alors que dans le second, on cherchera à regrouper tous ses crédits en un seul et même prêt.
Nous avons donc généralement tendance à confondre les appellations rachat de crédit et regroupement de crédit.
Nous expliquons ceci par le fait qu’un regroupement de crédit est également en quelques sortes un rachat de crédit. En effet, dans le cadre d’un regroupement de crédit, la banque rachète (ou plutôt rembourse) tous vos prêts en cours pour les regrouper afin de vous en proposer un nouveau unique avec un taux adapté.
Les objectifs du regroupement de crédit et du rachat de crédit sont les mêmes : vous offrir plus d’avantages et de clarté sur vos situation financière.
Lorsque vous avez recours à un prêt immobilier, vous le faites généralement à un instant précis après avoir démarché plusieurs organismes.
Vous bénéficiez alors des taux en vigueur au moment du prêt, et vous convenez ensuite d’un commun accord des conditions exactes du crédit avec l’organisme financier qui vous donne la possibilité de réaliser votre achat immobilier. Les conditions concernent : la durée du remboursement, le montant des mensualités, et donc également le taux d’emprunt.
Après plusieurs années, vous pouvez alors décider de négocier un rachat de crédit auprès d’un autre organisme financier si vous estimez que les taux en vigueur à ce moment-là sont plus intéressants.
Le rachat de crédit, ou rachat de prêt, comporte plusieurs avantages qui vont vous permettre de revoir votre situation financière sous un meilleur angle.
Le détenteur d’un crédit immobilier qui cherche à faire diminuer ses mensualités peut donc se tourner vers un autre organisme financier afin d’envisager un rachat de son crédit.
Le nouvel établissement désigné rembourse donc par anticipation le crédit hypothécaire de l’emprunteur, pour lui en proposer ensuite un nouveau avec un taux plus intéressant.
Et si des frais de dossier ou de constitution de garantie sont à prévoir dans certains cas, les avantages financiers restent considérables !
Si le rachat d’un prêt hypothécaire comporte de très nombreux avantages, il existe néanmoins quelques paramètres à prendre en considération au moment d’effectuer ce type de démarche.
Il ne faut donc pas se lancer tête baissée dans un rachat de crédit. La première étape nécessite de savoir si tous les critères sont bien réunis pour que le rachat de prêt soit réellement intéressant.
On notera notamment qu’un rachat de crédit pour un prêt dont la date de fin est inférieure à 7 ans n’est pas intéressant.
Il est également important de noter que différents frais peuvent s’appliquer tels que les frais d’inscription hypothécaire, les frais d’expertise, les frais de dossier ou encore les indemnités.
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