Questions & Réponses
L’objectif du rachat de crédit est de réévaluer les conditions liées à un crédit hypothécaire afin d’augmenter le pouvoir d’achat de l’emprunteur.
Lors d’un rachat de crédit, le consommateur qui possède un crédit hypothécaire va ainsi démarcher son créancier, ou un nouvel organisme financier, dans le but d’obtenir des conditions plus intéressantes que celles obtenues au moment de la souscription du prêt immobilier.
Voici une liste non exhaustive de certaines banques en Belgique et leurs codes BIC (Bank Identifier Code) respectifs. Le BIC, également appelé SWIFT, est un code unique qui identifie les banques pour les transactions financières internationales. Veuillez noter que cette […]
Le regroupement hypothécaire, à ne pas confondre avec le regroupement de crédits qui permet de regrouper plusieurs crédits, qu’ils soient personnels ou hypothécaires en un seul et même prêt, est en fait ce que l’on appelle un rachat hypothécaire. Le […]
Votre quotidien est sujet aux changements. Votre quotidien d’aujourd’hui n’est pas le même que celui dans 5 ans. Par contre, vos crédits et vos mensualités resteront identiques d’une année à l’autre. C’est justement ce changement de quotidien et donc de […]
En Belgique, il arrive très souvent que les propriétaires d’un bien immobilier passent par l’intermédiaire d’un crédit pour se permettre cette acquisition. C’est même la solution numéro une pour les belges. Elle permet de donner la possibilité à de nombreux […]
Le rachat de crédit est un mouvement financier qui permet à une tierce personne d’effectuer la demande de rachat de son crédit en cours auprès d’un organisme financier. Similaire au regroupement de crédit, mais différents dans de nombreux points, le […]
Si le rachat de crédit est une solution financière intéressante à bien des niveaux, l’obtenir n’est pas toujours chose aisée. Belfina vous explique comment mettre toutes les chances de votre côté et quel organisme financier contacter. Avant cela, nous ferons […]
Le rachat de crédit est une opération financière qui permet au souscripteur de revoir l’état de ses prêts en cours, et donc par conséquent ses finances. On le confond très régulièrement avec le regroupement de crédits. Ce dernier est quant […]
Le rachat de crédit et le regroupement de crédits sont deux appellations souvent confondues. Si les deux termes se rapprochent fortement, ils désignent néanmoins deux opérations financières relativement différentes. En effet, le regroupement de crédits concerne tous les types de […]
Pour commencer, il est important de lever directement le doute et de spécifier qu’un rachat de crédit à la consommation n’existe pas, ou du moins que le terme n’est pas tout à fait exact. En effet, il est fréquent que […]
Belfina se présente comme le partenaire idéal pour le rachat de vos crédits hypothécaires ! Les organismes financiers avec lesquels nous travaillons possèdent toute l’expertise nécessaire pour que vous puissiez bénéficier des meilleurs avantages financiers.
Le crédit hypothécaire, ou prêt immobilier, est un emprunt financier ayant pour objet le financement d’une nouvelle construction ou l’achat d’un nouveau bien immobilier.
On utilise légalement le terme « hypothécaire » pour désigner le fait que l’organisme qui « prête » le montant bénéficie d’une hypothèque sur le bien immobilier de l’emprunteur. Cette notion entraîne donc par répercussion la saisie du bien en cas de défaut de paiement, et ce, afin de rembourser, au besoin, le prêt en cours.
Cette notion est valable jusqu’à ce que la dette initiale soit entièrement remboursée par le consommateur au moyen d’une mensualité et d’une durée déterminée lors du contrat signé entre l’emprunteur et l’organisme prêteur.
En Belgique, la durée de remboursement du crédit hypothécaire peut varier selon plusieurs critères. Les variations dépendent, entre autres, de la situation financière de l’emprunteur et de son apport initial en fond propre.
On estime généralement que la durée de remboursement peut fluctuer entre 10 ans et 30 ans, voire même 40 ans. Une période plus ou moins longue qu’il est important d’aborder avec sérénité.
La durée établie pour le remboursement déterminera alors le taux d’emprunt exact du prêt immobilier, mais aussi le montant des mensualités que l’emprunteur devra rembourser.
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Les crédits hypothécaires sont généralement soumis à un taux d’emprunt qui correspond aux intérêts que l’emprunteur devra payer à l’organisme prêteur. Il s’agit donc d’un montant supplémentaire qui sera ajouté à la somme totale du prêt et qui sera étalé sur les mensualités.
Les taux des prêts hypothécaires (appelé TAEG : taux annuel effectif global) peuvent être de différents types :
Il existe plusieurs frais qui viennent se rajouter au montant initial lors d’un prêt immobilier et qu’il est important de prendre en considération. On notera notamment :
Contactez nos équipes pour en savoir plus sur les différentes modalités allouées au crédit hypothécaire.
En Belgique, il n’existe aucune restriction professionnelle concernant la demande d’un crédit hypothécaire.
Néanmoins, plusieurs conditions sont d’application telles que l’âge (18 ans minimum), le fait d’être domicilié en Belgique (critère variable en fonction des organismes financiers), la nécessité d’être en possession d’une pièce d’identité valable, ou encore la garantie d’un revenu fixe.
Le montant que vous pourrez ensuite emprunter sera déterminé par plusieurs critères comme vos revenus mensuels ou encore votre apport en fonds propres. Les calculs exacts des montants et l’acceptation de votre dossier seront basés sur une analyse complète de votre situation, afin de déterminer votre capacité à rembourser votre crédit hypothécaire.
Après avoir entamé le remboursement de votre crédit hypothécaire, aussi appelé prêt immobilier, vous avez la possibilité ultérieurement d’effectuer un rachat de crédit si vous avez le sentiment que les taux négociés lors de la signature de votre prêt pourraient être revus à la baisse.
Vous pouvez ainsi démarcher un nouvel organisme financier afin de négocier le rachat de votre crédit immobilier. Cependant, il est important de souligner que le rachat de crédit est soumis à certaines conditions comme des frais d’inscription, de dossiers, d’expertise ou encore d’indemnités.
Chaque situation étant unique, il est donc préférable d’effectuer des démarches auprès des partenaires de Belfina pour savoir si vous êtes éligible au rachat de crédit, et si ce dernier est intéressant dans votre situation financière.
L’avantage principal lorsque vous avez recours à un rachat de crédit, c’est la possibilité d’obtenir un meilleur taux que celui établi à la signature de votre prêt hypothécaire initial.
Cet acte financier vous permet donc de réduire considérablement vos mensualités, et donc d’augmenter votre potentiel pouvoir d’achat. Le rachat de crédit est donc une solution efficace qui ne demande pas de grandes procédures.
Attention toutefois à prendre en compte différents aspects comme les frais liés au rachat de crédit. Nos organismes partenaires pourront vous orienter sur la question et vous proposer des services de rachat de crédit adaptés à votre situation !
Il est important de dissocier ces deux termes financiers qui ont encore tendance, de nos jours, à être trop souvent confondus ou associés.
Si le terme « rachat de crédit » était à l’origine également utilisé juridiquement pour évoquer le « regroupement de crédits« , ce n’est désormais plus le cas aujourd’hui.
Le rachat de crédit hypothécaire désigne donc le fait de démarcher ultérieurement un autre organisme financier afin de bénéficier d’un meilleur taux et d’envisager ainsi un rachat de crédit de la part de cet organisme.
Le regroupement de crédit, quant à lui, est l’action de regrouper ses différents crédits en cours en un seul et même prêt.
Belfina vous propose des solutions de rachat de crédit hypothécaire, mais aussi de regroupement de crédits, grâce à ses nombreux partenaires financiers.
Vous pouvez ainsi effectuer une simulation en ligne afin d’obtenir un premier retour sur votre demande. Cela vous permettra de vous faire une idée précise sur les solutions que nous offrons et des possibilités que vous avez.
N’hésitez pas à contacter nos partenaires professionnels qui pourront ainsi évaluer vos besoins en y répondant avec justesse et précision.
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Le milieu de la finance exige la maitrise de plusieurs compétences spécifiques et particulières.
Les nombreuses solutions qui vous sont proposées par nos partenaires tels que le rachat de crédit, ou encore le regroupement de crédits, sont le résultat d’une grande expertise et d’une forte expérience du secteur financier.
Avec Belfina, vous pouvez ainsi bénéficier d’une proposition qui saura répondre à vos attentes et qui aura pour objectif final d’augmenter votre pouvoir d’achat.
N’hésitez pas à visiter les sites de nos partenaires pour en apprendre plus.
Avoir recours à un rachat de crédit permet de diminuer le taux d’intérêt obtenu initialement et donc d’augmenter son pouvoir d’achat en diminuant ses mensualités. Belfina et ses partenaires financiers vous accompagnent dans vos démarches afin d’augmenter votre pouvoir d’achat.
